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首富从入职阿里开始薅羊毛 作者:佚名<br />
第352章 不是收缩!<br />
第二天早上九点,小会议室。<br />
到场的人:谢宇、沈南、老周、法务总监何薇。<br />
何薇是第一次被叫来参加这个级別的会,她到得最早,选了离门最近的椅子坐下,笔记本电脑打开了但屏幕是黑的——没开机,先看看风向。<br />
林彻最后一个进来,手里拿著abyss的那份槓桿率报告,茶渍角,卷了边,他隨手搁在桌上没打开。<br />
“今天说一件事,“他坐下来,没寒暄,“信用购要降槓桿。“<br />
会议室安静了两秒。<br />
谢宇看了他一眼,没说话。<br />
沈南低头在本子上写了一行字——他昨天接到指令后已经在算了,这会儿是对已有判断的確认。<br />
老周皱了一下眉头。<br />
何薇把电脑打开了。<br />
“降到什么程度?“沈南先开口了。<br />
“目標槓桿率5倍以下。“<br />
“现在是14倍,“沈南说,“实际在贷余额420亿,註册资本金30亿。要降到5倍以下,两条路——要么在贷余额降到150亿,要么资本金加到84亿。“<br />
“两条路都走。“<br />
沈南点了一下头,在本子上画了个分叉箭头。<br />
“资本金那边我能操作,从微光母公司利润里切一块注入信用购子公司,帐面上做增资,大概能补到50到60亿,具体数字我回去精算。“<br />
“在贷余额呢?“林彻看向老周。<br />
老周的眉头还皱著。<br />
“420亿降到150亿,意味著要砍掉六成多的在贷余额,这些钱现在都是放出去的——信用购用户在用著的,你让我收回来?“<br />
“不是收回来,“林彻说,“是不再新增。“<br />
他用手指在桌面上点了一下。<br />
“到期的不续,新申请的审批收紧,信用额度逐步下调——但已经在用的不催收,让它自然到期回流。“<br />
老周算了一下。<br />
“信用购的平均贷款周期是多长?“<br />
“30天为主,60天次之,“沈南翻了一下本子,“30天帐期占总量的62%,60天占28%,90天以上占10%。“<br />
“按这个比例,如果完全停止新增放款,420亿在贷余额大约三个月能自然回流到150亿以下。“老周说。<br />
“不能完全停止新增,“林彻说,“那样用户会感知到的。“<br />
完全停止新增放款,等於告诉5200万企业用户“我们不借钱了“——消息传出去,口碑会崩,微光协同“赚钱软体“的定位会变成一个笑话。 他不能让用户感知到变化。<br />
降槓桿必须是无声的。<br />
“怎么做到用户感知不到?“何薇插了一句话,她一直在听,这是第一次开口。<br />
林彻看了她一眼。<br />
“三件事,“他竖起三根手指。<br />
“第一,信用额度下调但不是一刀切,按用户信用评分分级下调——评分最高的那批用户额度不变,评分中等的下调20%,评分偏低的下调40%。这样大部分优质用户感觉不到变化,而他们是最会在社交媒体上发声的群体。“<br />
“第二,新增放款审批周期从即时审批改为半日审批——用户感知到的是慢了一点,不是不给了。“<br />
“第三,推一个新功能——信用协同担保。让用户之间互相担保,分散微光自身的信用风险敞口,同时给用户一个新的信用工具玩。“<br />
何薇打字很快,噼里啪啦地在笔记本上记,屏幕反光映在她眼镜片上。<br />
谢宇听完这三条,靠在椅背上,两手交叉在胸前。<br />
“所以你不是在收缩,“他说,“你在把风险转移。“<br />
林彻没接话。<br />
准確地说,不是转移,是重新分配。<br />
微光信用购现在的模式是“微光承担所有信用风险“——用户借钱,微光垫款,用户还钱,微光收利息。所有风险集中在微光一家身上。<br />
降槓桿之后的模式是“微光+用户共同承担风险“——信用协同担保把一部分风险分散到了用户之间,微光的自身敞口降低了,但整个信用生態没有收缩。<br />
用户的感受:额度可能少了一点,审批慢了一点,但多了一个新功能。<br />
实际发生的事:微光的槓桿率从14倍降到了5倍以下。<br />
从外面看,这不是“降槓桿“——这是“產品升级“。<br />
没有人会觉得微光是在避险。<br />
除非他们知道蚂蚁的事。<br />
“时间表呢?“沈南问。<br />
“六个月。“<br />
“十一月之前完成?“<br />
“十月底。“<br />
沈南在本子上划了一条线,线上面標了个日期——10/31。<br />
他没有问“为什么是十月底“。<br />
他学会了。<br />
…………<br />
会散了。<br />
何薇走得最快——她要回去拉一份完整的合规风险评估文档,这个事情如果做得不好,信用购用户的投诉量会在降额的第一个月爆发。 老周走的时候在门口转了一下身。<br />
“林总,有件事我想確认一下。“<br />
“说。“<br />
“降槓桿这个事,对外口径是什么?总不能说我们要降槓桿吧?“<br />
“不说降槓桿,“林彻说,“说信用购2.0合规升级。“<br />
老周嗯了一声,走了。<br />
最后剩下谢宇。<br />
谢宇坐在原位没动,等所有人走完了才站起来。<br />
“你是不是知道什么?“<br />
林彻看著他。<br />
谢宇的语气很平,不像是在质问,更像是在描述一个自己已经接受了的事实。<br />
“每次你做这种提前量很大的事情,你都知道些什么。“<br />
林彻没回答。<br />
谢宇也没等他回答。<br />
“算了,“他笑了一下,很短的一下,嘴角翘了翘就收回去了,“你知道就行。“<br />
他走了。<br />
门关上的声音很轻。<br />
林彻一个人坐在会议室里,面前摊著那份abyss报告,茶渍角,卷边,封面上“消费金融平台槓桿率交叉验证分析“几个字被茶水洇得有点模糊了。<br />
他低头看著最后一页自己写的两行字。<br />
“微光自己呢?“<br />
“自己人先查自己。“<br />
他合上报告,站起来,把报告夹在胳膊底下往外走。<br />
走廊上有人路过跟他点了个头,他点回去了,表情正常。<br />
回到办公室,把报告放进抽屉最里面一层,跟清关记录、划掉日期的那张纸摞在一起。<br />
这些东西都不能被人看到。<br />
他关上抽屉。<br />
手机上有条新消息,陈维发的。<br />
“阿里巴巴减仓计划已排入执行序列,首批减仓目標下周完成。“<br />
他回了两个字。<br />
“慢点。“ 不急。<br />
蚂蚁ipo预计下半年,叫停是11月——还有六个月的窗口。<br />
这六个月里他要做三件事。<br />
第一,把微光信用购的槓桿率降到5倍以下,穿上一件“合规模范“的防弹衣——等监管风暴来的时候,別人在挨打,他在旁边站著,乾乾净净的。<br />
第二,把方舟基金里的阿里巴巴多头仓位减到零——蚂蚁出事的时候阿里会跌,他不想被波及。<br />
第三——<br />
第三件事他还没想好。<br />
或者说,他已经想到了,但还没决定要不要做。<br />
abyss手里握著78倍槓桿率的数据。<br />
这份数据如果交给监管——<br />
他摇了一下头,把这个念头按下去了。<br />
不急。<br />
先做前两件事。<br />
第三件事以后再说。<br />
桌上的茶杯是空的,他没去续水,就那么坐著,看著窗外五月的阳光一寸一寸地从窗台挪到地板上。<br />
时间够。<br />
但不多。
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